負債・生活状況：

年齢43歳　既婚（妻と子供2人）
総債務約450万円（住宅ローン以外）
民事再生後総債務100万円

Ｇさんの事例では、住宅ローンを除く４５０万円の借金が１００万円にまで圧縮されています。
「４５０万円では払えそうもないけど１００万円ならなんとか払える！」という人にはピッタリの手続きですよね。 ちなみに残った１００万円は、無利息分割の３年払いが基本で、例外的に５年払いまで伸ばすこともできます。
注意してほしいのは、住宅ローンは減額されていないということです。

Ｇさんの事例を自己破産と比較してみると、こうなります。

自己破産を選択した場合…

住宅ローンも含めて借金はすべてゼロになるが、住まいを手放すことになる。

民事再生を選択した場合…

住宅ローンはそのまま残り、その他の借金も１００万円は残る。しかし、住まいは残すことができる。

結局、今後の人生をどのように進めていきたいかで方針は大きく変わってくるのです。
どちらが正しいというものではありません。あなたのご希望が最優先なのです。

上の事例は住宅ローンを抱えているケースですが、なにも民事再生は住宅ローンを抱えていなければ使えないというものではありません。
民事再生は、任意整理に比べて借金減額の効果がとても大きいため、「破産はしたくない、けど任意整理だと払っていけるか分からない・・・。」という人にもピッタリの手続きです。

負債・生活状況：

年齢35歳女性 定年退職した両親と同居。
総債務約350万円（住宅ローンなし。引き直してもほとんど減らないケース。）
民事再生後総債務100万円

Ｓさんは当初、裁判所を利用することに抵抗があるとの理由で任意整理をご希望されておりました。理由はなんでも構いません。横浜法務はＳさんの「任意整理がしたい」という希望に沿って全力で交渉をするだけです。
しかし、各債権者から取り寄せた資料をもとに借金の一覧表を作ってみたところ、Ｓさんの年収を超えるくらいの借金があり、任意整理での解決には不安がありました。
任意整理も数年間に渡って返済をしていきますので、確実に支払いができる内容で和解をすることがとても大切になります。

Ｓさんの場合、予想では一カ月あたり７万円ほどの返済が必要になるのですが、生活費をどんなに削っても６万円がやっとでした。無理に任意整理を進めることもできるかもしれませんが、これでは急病や冠婚葬祭など、突発的な支出があった場合にすぐにダメになってしまいます。
そこでＳさんとよく相談した結果、任意整理から民事再生に方針を変更しました。
結果として、一カ月の返済が３万円ほどになり、無駄遣いをしなければ貯金をしながら借金を完済できるようになったのです。

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• 相談の際は、隠し事をしないこと。
• 司法書士に依頼をしたら、すべての債権者に対する返済を絶対にしないこと。
• 家計の管理をしっかり行うこと。